Aktuelle Entwicklungen bei Immobilienkrediten
War es 2006 die Abschaffung der Eigenheimzulage und in 2007 die steigenden Leitzinsen, so sind es seit 2008 die Befürchtungen über die Sicherheit des Arbeitsplatzes sowie die Finanz- und Immobilienkrise, die vielen potentiellen Bauherren bei der Planung ihrer Finanzierung einen Strich durch die Rechnung machten.
Innerhalb des letzten Jahres haben sich die Bauzinsen von ihren Tiefständen um bis zu 0,75 Prozentpunkte entfernt. Das klingt auf den ersten Blick nicht viel, jedoch ergeben sich daraus Mehrkosten von bis zu einigen zehntausend Euro, wenn man die Gesamtlaufzeit des Darlehens betrachtet. Eine Baufinanzierung über 150.000 Euro kann dadurch schnell 1.000 Euro mehr pro Jahr kosten, als noch in 2007. Seit Ende 2008 hingegen sind die mittelfristigen Zinsen für derartige Finanzierungen wieder rückläufig.
Viele Bauherren stehen daher aktuell vor dem Problem, die zukünftige Zinsentwicklung richtig einzuschätzen. Denn je nachdem, was man erwartet, ergeben sich unterschiedliche Varianten der Immobilienfinanzierung.
Wer auf steigende Leitzinsen und einem langfristigen Verharren derselben auf diesem hohen Niveau setzt, wird sich für eine Finanzierung mit möglichst langer Zinsfestschreibung entscheiden. Wer hingegen langfristig mit niedrigen Zinsen rechnet, wird sich für eine Finanzierung mit möglichst kurzer Zinsbindung entscheiden. In diesem Fall spekuliert der Bauherr dann auf eine zinsgünstigere Anschlussfinanzierung, mit welcher er sein Baudarlehen ablösen kann.
Für die zukünftigen Bauherren ist es derzeit also schwierig, die weitere Entwicklung der Bauzinsen richtig einzuschätzen. Immerhin erscheint das aktuelle Niveau für Immobilienkredite historisch günstig. Dabei muss er nicht nur dieses Problem entscheiden, sondern kann auch noch aus immer mehr verschiedenen Finanzierungsmodellen wählen. Von der Laufzeit über flexible Sondertilgungen bis hin zur Beleihungsgrenze und Darlehen mit variablen Zinssätzen gibt es derzeit auf dem Markt so viele Möglichkeiten der Finanzierung, wie nie zuvor.
Für den Bauherren sind das Vor- und Nachteile zugleich. Der Vorteil ist, dass er sich eine maßgeschneiderte Finanzierung zurechtlegen kann, während der Nachteil in der Vielfalt an Finanzierungsoptionen liegt. Hier sollte auf eine fachkundige Beratung zurückgegriffen werden, die alle Aspekte beleuchtet und gemeinsam mit dem Bauherren die optimale Finanzierungsvariante wählt.
Verantwortlich für diesen Beitrag: Daniel Franke